auxmoney Anleger Erfahrungen

auxmoney bringt Kreditsuchende mit Privatanlegern zusammen, die ihre Finanzierungswünsche erfüllen möchten. Im Gegenzug erhalten Anleger eine monatliche Rückzahlung ihrer Anlage plus Rendite.

Anleger registrieren sich bei auxmoney kostenlos. Bevor die erste Investition beginnen kann, ist die Einrichtung eines Anlagekontos verpflichtend. Dieses ist ebenfalls kostenfrei und dient dazu, den Zahlungsverkehr zwischen dem Anleger und auxmoney zu vereinfachen. Anleger entscheiden entweder manuell, welche Projekte sie finanzieren möchten, oder starten den automatisch investierenden Portfolio Builder. Dieser streut den Anlagebetrag in möglichst viele Projekte, wodurch das Anlagerisiko minimiert und die Rendite maximiert wird. Der Minimalbetrag pro Projekt liegt bei 25 Euro. Im Durchschnitt erwirtschaften Anleger durch die Geldanlage bei auxmoney eine Rendite von 5,0 Prozent vor Gebühren.

Anleger Erfahrungen positiv

Schon über 50.000 private Anleger haben ihre Erfahrungen mit auxmoney gesammelt; die meisten davon waren durchaus positiv. Natürlich sind unter den vielen Anlegern auch Personen, die unzufrieden mit der Performance ihrer Geldanlage sind und auxmoney negativ bewerten. Schlechte auxmoney Erfahrungen der Anleger treten vor allem dann auf, wenn Zahlungsausfälle oder -Verzögerungen vorliegen. Zwar wird umgehend ein Inkassounternehmen eingeschaltet, dieses kann aber nicht immer sofort den vollständigen Betrag eintreiben – der Prozess kann sich hinziehen. Die meisten Anleger werden jedoch verständlicherweise ungeduldig, wenn es um den Erhalt ihrer Geldanlage geht. Eine negative Rendite wäre aber in den meisten Fällen durch eine ausreichende Diversifikation zu verhindern gewesen. Anleger, die negative auxmoney Erfahrungen gemacht haben, haben häufig zu große Beträge in einzelne Projekte investiert oder ihre Investitionen ausschließlich in Projekte niedriger Bonitätsklassen getätigt. Dabei rät auxmoney dazu, die Anlagesumme möglichst breit zu streuen um eventuelle Kreditausfälle kompensieren und trotzdem eine positive Rendite erzielen zu können.

Erfahrungen zeigen, dass eine diversifizierte Geldanlage in mehrere Projekte zu einer deutlich höheren Rendite führt. Diese liegt im Durchschnitt bei 5,0 Prozent – und damit weit über Alternativen wie Tagesgeld. Die hohe Durchschnittsrendite zeigt: die Anleger Erfahrungen fallen größtenteils positiv aus. Wer Wert auf eine diversifizierte Geldanlage legt und den Portfolio Builder nutzt hat beste Chancen auf eine attraktive Rendite.

Erfahrungsberichte der Anleger

Die folgenden Erfahrungsberichte stammen von Anlegern, die auxmoney bereits zur Geldanlage genutzt haben. Sie schildern ihre Erfahrungen in Zeitungen, Foren oder auf auxmoney.com. Wenn auch Sie einen Erfahrungsbericht schreiben wollen, haben Sie auf dieser Seite die Möglichkeit dazu.

 „Über eine Onlineplattform Geld anzulegen, ist unkompliziert: keine zeitraubenden Schwafeleien, keine Formularberge.“

„Durch die breite Streuung minimiere ich das Risiko.“

„Wenn der Kredit vom Schuldirektor kommt“, 25.02.2016, Die Welt

„Wichtig ist mir dass ich sehe: Was passiert mit meinem Geld? Das kann ich bei auxmoney.“

„Wenn man in etwas investiert hat und du warst derjenige der das zum Laufen gebracht hat, erfüllt einen das selbstverständlich mit Stolz.“

Kevin Herzog, Anleger bei auxmoney

Ablauf einer Finanzierung

Registriert sich ein Kreditsuchender bei auxmoney, wird er umgehend auf seine Bonität geprüft. Hierzu werden unter anderem Informationen der Schufa, CEG und Arvato Infoscore genutzt; jedoch durchleuchtet auxmoney, anders als die Bank, nicht nur externe Informationen zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit. Die Bewertung geschieht automatisch, bevor Anleger in ein Projekt investieren können. Ist die Kreditwürdigkeit nicht ausreichend, wird der Kreditsuchende nicht zur Plattform zugelassen. Mithilfe aller bonitätsrelevanten Daten weißt die Plattform dem Kreditsuchenden eine Scoreklasse AA bis X zu. Das angenommene Kreditrisiko und der Zins steigen dabei alphabetisch. Wurde ein Kreditsuchender zur Plattform zugelassen, hat er maximal 20 Tage Zeit, seinen Kredit finanzieren zu lassen. Durch eine Projektbeschreibung kann er Geldgeber zusätzlich von der Investition überzeugen. Anleger können im eingeloggten Bereich Informationen zu Bonität und finanzieller Situation der einzelnen Kreditnehmer einsehen, und sich so für oder gegen die Geldanlage entscheiden. Wenn nicht genügend Personen ihr Geld in ein Projekt anlegen, wird dieses nicht ausgezahlt, und verfällt kostenfrei. Kommt es zur Finanzierung und Auszahlung, zahlen Anleger 1% ihrer Anlagesumme als Vermittlungsgebühr.

Die Rückzahlung von jedem Kredit erfolgt ab dem Folgemonat der Auszahlung durch den Kreditnehmer. Dieser zahlt seine Monatsraten an eine zwischengeschaltete Bank, welche die Beiträge an die Anleger weitergibt. Somit erfolgt der Geldfluss zwischen Kreditnehmer und Geldgeber nur indirekt.

Absicherung der Geldanlage

Anleger, die nicht die sich mit der Geldanlage bei auxmoney beschäftigen, machen schnell die Erfahrung, dass sich die Investition in unterschiedliche Bonitätsklassen für sie lohnt und zu einem höheren Zins führt. Die Diversifikation erfordert zwar manuell einen zeitlichen Aufwand, kann allerdings durch die Nutzung des Portfolio Builders automatisiert werden. Dieser streut den Anlagebetrag automatisch in möglichst viele Kredite, um die Geldanlage abzusichern.

Wer in Projekte mit dem höchsten Zinssatz bieten möchte, also Kredite der Bonitätsklasse X, muss in diese manuell bieten; eine automatisierte Investition ist nicht möglich. Dies dient der Absicherung der Anleger. Es wird empfohlen, sich mit Kreditsuchenden der Bonitätsklasse X auseinanderzusetzen und diese selbst zu prüfen, da die Anlage mit einem höheren Risiko verbunden ist – allerdings auch höhere Renditen einbringen kann.

Wie funktioniert auxmoney für Anleger?

Sie wollen mit auxmoney Geld anlegen, aber wissen noch nicht, wie genau der Ablauf ist? Wir stellen die einzelnen Schritte von der Registrierung bis zur Investition in Kreditprojekte vor.

Zunächst müssen Sie bei der Registrierung Ihre Kontaktdaten angeben, sowie ein Pseudonym angeben. Dieses Pseudonym ist nur für andere Anleger im eingeloggten Bereich sichtbar. Weitere Informationen über einen Anleger können nicht eingesehen werden.

Auxmoney Anleger erhalten ihr eigenes Anlagekonto

Im nächsten Schritt eröffnen Sie Ihr Anlagekonto. Das Anlagekonto liegt bei der Fintech Group Bank, einem Partner von auxmoney. Die Kontoeröffnung erfolgt wie üblich bei einer Bank über das PostIdent-Verfahren. Die Erfahrungen zeigen, dass dieser Prozess innerhalb von einer Woche abgeschlossen ist.

Das Anlagekonto funktioniert so: Sie überweisen von Ihrem Bankkonto die Summe auf Ihr Anlagekonto, die Sie für Projekte auf auxmoney einsetzen wollen. Haben Sie sich für Kreditprojekte entschieden und eine Anlagesumme ausgewählt, wird diese auf dem Anlagekonto der Fintech Group Bank reserviert. Die Abbuchung des Betrages erfolgt jedoch erst, sobald das Kreditprojekt vollständig finanziert ist. Wenn dies nicht der Fall ist oder der Kreditnehmer sein Kreditgesuch zurückzieht, wird die Reservierung des Betrages auf dem Anlagekonto des Anlegers aufgehoben. Der Betrag kann dann in neue Projekte investiert werden.

Später werden auf dieses Anlagekonto auch Ihre Rückflüsse fließen.

Anleger wählen Kreditprojekte manuell oder automatisiert aus

Im nächsten Schritt wählen Sie im eingeloggten Bereich von auxmoney aus, in welcher Risikoklasse sich der Kredit befinden soll, den Sie finanzieren wollen. Die Risikoklassen reichen von der Klasse AA bis X. Außerdem geben Sie an, welchen Verwendungszweck Sie unter den Kreditprojekten bevorzugen. So können Sie festlegen, dass Sie zum Beispiel ausschließlich Kredite zur Autofinanzierung unterstützen wollen. Genauso ist es dem Anleger überlassen, welche Summe der Kredit und welche Laufzeit die Kreditprojekte haben sollen.

Sie entscheiden darüber hinaus auch, ob Sie Ihre Kreditprojekte manuell auswählen wollen oder dies automatisiert über den Portfolio Builder geschehen soll. Dieser hat den Vorteil, dass Sie sich viel Zeit bei der Suche nach geeigneten Kreditprojekten sparen. Gleichzeitig sorgt der Portfolio Builder für eine möglichst breite Diversifikation Ihres Portfolios.

Auxmoney Erfahrungen: Anleger nutzen Re-Invest

Auch das automatische Reinvestieren Ihrer Rückflüsse ist möglich. Sobald diese der Mindestanlagesumme von 25 Euro entsprechen, werden Sie automatisch in neue Kreditprojekte investiert. Die Anleger profitieren dabei vom Zinseszins-Effekt, die Rendite kann so beträchtlich gesteigert werden. Außerdem sparen Anleger sich durch den Re-Invest Zeit. Sie müssen nicht mehr selbständig auf die Suche nach einem geeigneten Kredit gehen, den Sie finanzieren wollen. Dieser Service entscheidet auf Grundlage der anfangs getroffenen Präferenzen des Anlegers, in welche Kreditprojekte investiert wird. Der Re-Invest Service ist für Projekte mit einem Kredit der Anlageklassen AA bis E zu nutzen. Kreditprojekte der Anlageklasse X muss der Anleger manuell auswählen. Das automatische Reinvestieren kann vom Anleger jederzeit unterbrochen und wiederaufgenommen werden. Dabei entstehen keine zusätzlichen Kosten.

Droht ein Kredit auszufallen, muss der Anleger nicht aktiv werden. Sobald der Kreditnehmer bei der Zurückzahlung seiner Kredite in Verzug gerät, wird das Forderungsmanagement von auxmoney eingeschaltet. Der Anleger behält die Übersicht über seine Kreditprojekte im sogenannten Anlegercockpit und kann so zu jedem Zeitpunkt einsehen, ob die Kredit-Rückzahlung in Verzug ist. Das Ausfallrisiko eines Kredits liegt bei auxmoney bei durchschnittlich vier Prozent.

Auxmoney Erfahrungen: Anleger nutzen das auxmoney Anlegercockpit

Das auxmoney Anlegercockpit bietet Anlegern eine Übersicht über ihre Geldanlage und ermöglicht ihnen eine selbständige Verwaltung Ihrer Investments.

In der Rubrik Aktuelle Kreditprojekte werden alle Projekte angezeigt, bei denen der Kredit noch nicht vollständig finanziert ist und somit noch zur Investition durch Anleger offen sind.

Unter Meine Kreditprojekte findet der auxmoney Anleger alle Projekte für Kredite, die er beobachtet oder auf welche er bereits ein Gebot abgegeben hat.

Der bereits oben beschriebene Portfolio Builder ermöglicht das Erstellen eines diversifizierten Anlageportfolios.

Über die Seite Mein verfügbares Kapital sieht der Anleger, über welchen Geldbetrag er noch auf seinem Anlagekonto verfügt. Außerdem können Sie dort auch ihr Investitionslimit einsehen und gegebenenfalls erhöhen.

Unter News erfahren Sie mehr über Neuigkeiten und aktuelle Aktionen von auxmoney.

Kommunikation: Hierüber können Anleger erhaltene Nachrichten abrufen sowie Einladungen zu Anlegergruppen und Freundschaften annehmen. Hier können Sie ebenfalls einige Erfahrungsberichte lesen, in denen geschildert wird, welche auxmoney Erfahrungen Anleger gemacht haben.

Unter Bald endende Kreditprojekte werden dem Anleger die Projekte angezeigt, die eine Restlaufzeit von weniger als 24 Stunden aufweisen und noch nicht vollständig finanziert worden sind.

Eine Übersicht über die Kredite mit den meisten Geboten innerhalb der letzten 24 Stunden, die jedoch noch nicht vollständig finanziert sind, erhalten Sie auf Beliebteste Kreditprojekte.

Meine Suchergebnisse lässt auxmoney Anleger ihre Suchaufträge verwalten und zeigt Ergebnisse an.

Der Live Ticker gibt dem Anleger eine Übersicht über aktuelle Ereignisse auf dem auxmoney-Marktplatz.

Mithilfe des Renditeindex (RI) haben Anleger jederzeit die Performance ihres Anlageportfolios im Blick. Diese Kennziffer gibt die Rentabilität ihrer ausgewählten Kreditprojekte an. Dabei haben Sie des Weiteren einen Vergleichswert zu der durchschnittlichen Rendite bei auxmoney. Die durchschnittliche Rendite für auxmoney Anleger liegt nach eigenen Angaben bei fünf Prozent.

Alle bisher getätigten Investitionen in Kredite des auxmoney Anlegers werden unter Mein Portfolio dargestellt.

Meine Investitionen: Hier werden der durchschnittliche Anlagebetrag pro Kreditprojekt sowie der durchschnittliche Zinssatz der Investitionen angezeigt.

Verteilung meines Kapitals: auxmoney Anleger können einsehen, zu welchem Anteil der Anlagesumme bereits Geldbeträge zurückgeflossen sind, wie viel Prozent der Anlagesumme noch auf eine Rückzahlung warten und wie viel Prozent der Kredite bereits ausgefallen sind.

Eine Gewichtung ihres Portfolios nach der CEG-Ampel finden auxmoney Anleger unter Portfolio Verteilung nach CEG. Die CEG-Ampel wird von der Auskunftei Creditreform herausgegeben und stellt die Kreditausfallwahrscheinlichkeit dar.

Welche auxmoney Erfahrungen Anleger gemacht haben, lesen Sie auch auf unserer Startseite. Außerdem können Sie auch selbst einen auxmoney Erfahrungsbericht schreiben, wenn Sie mit auxmoney Erfahrungen als Kreditgeber gesammelt haben.

Über auxmoney

auxmoney ermöglicht die Kreditvergabe von Privat an Privat und macht Banken für beide Seiten überflüssig. Auf auxmoney können Privatpersonen sich registrieren, um Geld anzulegen oder einen Kredit aufzunehmen. Kreditnehmer werden auf ihre Bonität geprüft, einem auxmoney Score zugewiesen und, bei ausreichender Zahlungsfähigkeit, auf der Plattform freigegeben. Dort können Anleger Projekte wählen, zu deren Finanzierung sie beitragen möchten. Der Zins hängt von der jeweiligen Bonität des Kreditnehmers ab und dient dem Anleger als Rendite. Durch jahrelange Erfahrung und Ausarbeitung konnte auxmoney einen eigenen Bonitätsscore, den auxmoney-Score, entwickeln. Dieser basiert auf Schufa und anderen externen Werten, aber auch auf internen Informationen und Benutzerdaten. Der Score dient Anlegern als Entscheidungshilfe, bestimmt aber auch über Zinsen und Konditionen, die dem Kreditnehmer angeboten werden.

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