Wie funktioniert auxmoney?
auxmoney ist eine Kreditplattform, die online Kredite von Privat an Privat vermittelt. Mittlerweile ist auxmoney der Marktführer unter den P2P-Lending-Plattformen.
Doch wie funktioniert auxmoney für Kreditnehmer und Anleger? Privatpersonen können ganz unverbindlich eine Anfrage für einen Kredit stellen, der bei Zusage innerhalb kürzester Zeit von Privatanlegern finanziert werden kann. Der Vorteil für Kreditnehmer besteht darin, dass auch Personen eine Chance auf einen Kredit haben, die bei einer Bank meist abgelehnt werden. Vor allem Selbstständige und Personen mit nicht optimaler Bonität haben so die Möglichkeit, trotzdem einen Kredit zu erhalten.
Auch Privatanleger nutzen auxmoney. Sie können direkt in Projekte von Kreditnehmern investieren. Dank der Vielfalt an Kreditprojekten kann eine breite Streuung ermöglicht werden, die das Risiko der Anlage verkleinert. Anleger können bei auxmoney unter Berücksichtigung möglicher Ausfälle eine durchschnittliche Rendite von 5% erwarten.
Wie funktioniert auxmoney für Kreditnehmer?
Ablauf der Kreditanfrage
Kreditwunsch erfüllt
Sie haben Ihr Geld innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto.
Kostenlos anfragen
Schnell und einfach erledigt, ohne lästigen Papierkram.
Schnelle Zusage
In wenigen Minuten wissen Sie, ob Anleger Ihren Wunschkredit finanzieren.
Die Kreditanfrage ist vollkommen unverbindlich und kostenlos. Zunächst wählt der Kreditnehmer den Verwendungszweck für den Kredit, die Laufzeit und die gewünschte Kreditsumme aus.
Zur Bewertung der Bonität nutzt auxmoney ein individuelles Scoring-Modell, den auxmoney-Score, der auf Basis von über 300 Bonitätsinformationen, unter anderem der Schufa, berechnet wird. Grundsätzlich gilt, dass jeder die Chance auf einen Kredit von auxmoney hat, selbst wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. auxmoney bietet damit vielen Personen die Möglichkeit zu einem Darlehen, auch Menschen mit schlechter Bonität oder Selbständige, die nur schwer Geld bei der Bank bekommen. Jeder erhält entsprechend seiner Bonitäts-Informationen individuelle Zins-Konditionen für seinen Kredit.
Innerhalb weniger Sekunden erfährt der Kunde, ob er ein Angebot für einen Kredit von auxmoney erhält oder nicht. Erst dann entscheiden Sie, ob Sie den Kredit annehmen wollen.
Ihr Kredit kann dann innerhalb kürzester Zeit von Anlegern finanziert werden. Sobald Ihr Kredit finanziert ist, erhalten Sie das Geld auf Ihr Konto. Die Abwicklung und Auszahlung des Kredites erfolgt durch die SWK-Bank, ein Partner von auxmoney. Sie können schon 24 Stunden nach der Kreditanfrage über Ihr Geld verfügen.
Kosten
Die Kreditanfrage und die Ermittlung des auxmoney-Scores sind kostenlos. Der Kreditnehmer zahlt beim Zustandekommen des Kredites eine Vermittlungsgebühr von Ø 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität), die automatisch in der ersten monatlichen Rate enthalten ist. Außerdem fordert die SWK-Bank, die für die Kreditabwicklung zuständig ist, eine Gebühr von 2,50 Euro im Monat. Der Zinssatz für den Kredit wird individuell und abhängig von der Bonität, der Laufzeit sowie der Kreditsumme festgelegt.
Sollten Sie eine Zusage und ein Angebot für einen Kredit erhalten, jedoch finden sich nicht genügend private Anleger, die Ihren Kredit finanzieren wollen, entstehen Ihnen auch bei nicht zustande kommen des Kredites keinerlei Kosten.
Wie funktioniert auxmoney für Anleger?
Ablauf der Registrierung
Registrieren & Konto eröffnen
Einfach online loslegen: Mit wenigen Klicks sind Sie als Anleger registriert und eröffnen Ihr kostenloses Anlagekonto.
Anlagestrategie wählen
Investieren Sie individuell in Kreditprojekte oder streuen Sie Ihre Anlage bequem mit dem Portfolio Builder.
Rendite erzielen
Top-Rendite für Sie: Ihre Rückzahlung, Zins und Tilgung überweisen wir monatlich auf Ihr Konto.
Ebenfalls interessant ist auxmoney für Privatanleger. Die privaten Geldgeber profitieren bei auxmoney von überdurchschnittlichen Renditen für ihr Investment. Sie können selbst festlegen, in welcher Risikoklasse Geld angelegt werden soll. Die Scoreklassen sind in sechs Klassen aufgeteilt von AA bis X. Bei Projekten der Scoreklasse X erhalten Anleger zudem Beschreibungen des Projektes. Darüber hinaus besteht für Anleger die Möglichkeit, weitere Informationen zu erfragen und eine Nachricht zu schreiben, um die Finanzierung voranzutreiben.
Außerdem haben Anleger die Möglichkeit, ihre Investitionen mithilfe des Portfolio Builders zu tätigen. Zusätzlich können mit der Re-Invest Funktion erwirtschaftete Zinserträge direkt in neue Projekte investiert werden. So wird der Arbeitsaufwand noch geringer.
Kosten
Anleger zahlen eine einmalige Gebühr von 1% zu Beginn mit dem ersten Investment. Damit werden alle Services bezahlt. Dazu gehört die Registrierung als Anleger, die Sichtung der Kreditprojekte, die Gebotsabgabe auf Kreditprojekte sowie Gebühren für das Inkassoverfahren bei Zahlungsverzug eines Kreditnehmers. All diese Kosten müssen Sie nicht übernehmen.
Die Ausfallquote der Kredite liegt laut auxmoney zurzeit bei ca. 3%. Eine Minimierung des Risikos erreichen Sie durch eine möglichst breite Streuung Ihres Anlagebetrags. Die Mindestrate beträgt 25 Euro, die Sie in ein Projekt investieren müssen. Auxmoney empfiehlt, einen Anlagebetrag von mindestens 2500€ auf 100 Projekte zu verteilen. So kann das Risiko auf möglichst viele Projekte in verschiedenen Risikoklassen verteilt werden. Kommt es zu einem Zahlungsverzug seitens des Kreditnehmers leitet auxmoney sofort Maßnahmen ein, die bis zum Zwangsvollstrefckungsverfahren führen können. Diese Kosten werden jedoch wie erwähnt von auxmoney getragen.
Mit auxmoney Geld anlegen
Sie sind auf der Suche nach einer alternativen Geldanlage? Und haben Sie schon mal beim Thema Geld anlegen auxmoney im Kopf gehabt? Damit sind Sie nicht die einzigen. Das Peer-to-Peer-Lending (P2P-Lending) hat in den vergangenen Jahren an Bekanntheit und Attraktivität gewonnen. Das hat mehrere Gründe.
Nach der Finanzkrise 2008 waren viele Anleger auf der Suche nach Alternativen zum Investieren in Aktien. Der klassische Aktienmarkt erschien vielen nach den Geschehnissen als zu inkonstant und somit nicht sicher. Außerdem fühlten sich viele Anleger von Banken hintergangen. Ihnen wurden womöglich Finanzprodukte empfohlen, die von Anfang an einem hohen Risiko des Totalverlustes ausgesetzt waren. Vertrauen und das Bild der seriösen Bank ging verloren. Im Zuge dessen kamen viele alternative Anlagemöglichkeiten auf, unter anderem das P2P-Lending. Hierbei wird die Bank nahezu vollkommen ausgeschlossen. Statt der Bank geben hier Privatpersonen Geld, um einen Kredit zu finanzieren. Anleger können so auf auxmoney Geld anlegen und gleichzeitig Privatpersonen bei der Verwirklichung ihres Projekts unterstützen.
Auxmoney dient als Marktplatz, auf dem sich Privatleute, die Kredite benötigen, mit ihrem Projekt vorstellen. Anleger entscheiden dann, ob sie in das Kreditprojekt investieren wollen. Der P2P-Kreditmarktplatz auxmoney ist inzwischen zum Marktführer in Europa geworden und hat bereits mehr als 175.000 Kredite ausgezahlt.
Das Risiko können Anleger anhand der Scoreklasse der Kreditnehmer beurteilen. Zur Ermittlung des Scores zieht auxmoney Auskunfteien wie die Schufa heran. Dazu wertet auxmoney außerdem auch viele hunderte weitere Merkmale aus, um sich ein ganzheitliches Bild des Kreditnehmers zu machen. Im Anschluss wird der auxmoney-Score gebildet. Somit können Anleger einschätzen, welche Kredite sie finanzieren und in welchem Umfang sie bei auxmoney Geld anlegen wollen.
Automatisches Reinvestieren ermöglicht einfaches Geld anlegen
Ein weiterer Vorteil, über auxmoney Geld anlegen zu können, ist die Funktion, automatisch investieren zu können. Anleger geben einmalig an, welches Risikoprofil die Kreditprojekte haben sollen. Der Verwendungszweck, die Kreditsumme sowie die Laufzeit können vom Anleger individuell gewählt werden. So kann er bei auxmoney Geld anlegen, ohne mehr Risiko einzugehen als gewünscht.
Der Großteil der Anleger hat beim Investieren bisher positive Erfahrungen mit auxmoney gemacht. Die durchschnittlich zu erwartende Rendite liegt derzeit nach Angaben von auxmoney bei fünf Prozent. Damit liegt sie über der durchschnittlichen Rendite vieler anderer Finanzprodukte. Zu Zeiten der Niedrigzinspolitik können Kunden bei der Bank derzeit keine attraktiven Renditen erwirtschaften. Stattdessen wollen inzwischen mehr als 50.000 Privatpersonen bei auxmoney Geld anlegen und Kredite finanzieren. Viele von ihnen haben ihre auxmoney Erfahrungen online, zum Beispiel auf auxmoney-erfahrungen.com, geschildert.
Ist auxmoney seriös, um sicher Geld anzulegen?
Oft geht es in Foren auch darum, ob auxmoney seriös ist. Auxmoney ist nun bereits seit mehr als zehn Jahren tätig und hat sich zum Marktführer im P2P-Lending entwickelt. Mit einem Auszahlungsvolumen von insgesamt mehr als 1 Milliarden Euro unterstreicht das Unternehmen seinen Stellenwert auf dem Markt. Neben den Anleger Erfahrungen haben auch mehrere unabhängige Tests ebenfalls gezeigt, dass auxmoney seriös ist, darunter die Stiftung Warentest. Auch wir haben uns der Frage, ob auxmoney seriös ist, gewidmet. Hier geht es zu unserem Beitrag: ist auxmoney seriös?
FAQ – Wie Funktioniert auxmoney?
Was ist auxmoney?
auxmoney ist ein Kreditmarktplatz, auf dem private und instutionelle Anlegerinnen und Anleger direkt in Kreditnehmer investieren können. Weil die hohen Kosten traditioneller Banken wegfallen, profitieren Sie als Anlegerin oder Anleger von besten Renditen. Und ganz nebenbei helfen Sie anderen Menschen, einen finanziellen Engpass zu überwinden, die eigene Wohnung zu renovieren oder eine neue Geschäftsidee in die Tat umzusetzen.
Wer kann bei auxmoney Geld anlegen?
Jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist und über eine deutsche Bankverbindung verfügt. Ein Wohnsitz in Deutschland ist hingegen nicht erforderlich.
Wie werde ich Anleger?
Sie registrieren sich völlig unverbindlich als Anleger – schnell, einfach und kostenlos. Klicken Sie einfach oben auf „Jetzt investieren“ und folgen Sie den weiteren Schritten. Bei Fragen zur Anmeldung hilft Ihnen unsere persönliche Kundenbetreuung gerne weiter.
Wie funktioniert die Auszahlung des Kredits?
Die Auszahlung des Kredits erfolgt über die SWK Bank. Diese ist für die Bearbeitung, Auszahlung und Betreuung der Kredite zuständig, während die auxmoney GmbH lediglich den P2P-Kreditmarktplatz betreibt, also als Vermittler fungiert.